生命保険会社や医療保険会社は、データ分析に関してどのような課題に直面していますか？

主な課題は、データの責任ある利用、柔軟性と効率性の追求、保険本業に対するモデルのわかりやすさという3つの側面を中心に展開されます。データの責任ある利用を保証するには、法令遵守、プライバシーへの配慮、社会的偏見や不平等を強めてしまう事態の回避が求められます。柔軟性と効率性に関しては、体系立っていない質の低いデータや時代遅れのITインフラによってデータ分析が妨げられないようにするには、標準化とカスタマイズのバランスをとる設計と、技術的欠陥をタイムリーに解消することが必要になります。保険業界のコアビジネスにとって、リスクとモデルを理解することはビジネスの舵取りに不可欠ですので、これまでの統計モデルを改善したり、人にもわかる形で説明ができるAIを探求することでリスクとモデルの理解ができます。

元受保険会社はハノーバー再保険のデータ分析における専門知識からどのような利益を得ることができますか？

私たちのダイナミックなチームは、強力な統計的バックグラウンドと多様な専門知識を持つ高度なスキルを持った人材で構成されています。私たちはコラボレーションを受け入れ、グローバルに考え、ローカルに行動し、お客様固有のニーズを優先させます。元受保険会社は、複雑なリスクモデリングやニッチ市場の分析における当社の専門的ノウハウから恩恵を受け、社内では得られないかもしれないインサイトを得ることができます。当社の「hr｜bluebox」サービスは、当社における協業の良い例であり、当社がいかに顧客と手を取り合っているかを示すものです。

「hr｜bluebox」は興味深いコンセプトですね。詳しく教えてください。

パーソナルなデータ分析をサービスとして提供する「hr｜bluebox」は、私たちの効率性とお客様への有効性を調和させ、相互に有益なアプローチを通じて財務的価値を創造するように設計されています。標準化されたソフトウェア・ソリューションを提供するのではなく、オーダーメイドのサービスを提供することで、さまざまな市場、製品、ビジネス・ニーズ特性を尊重します。実際、私たちのサービスを「bluebox」と呼んでいるのには理由があります。それは、私たちの透明性へのコミットメントの証であり、ブラックボックス・ソリューションの隠された仕組みと意図的に対比しております。世界中から集められた社内の専門知識と専門家による熱心なリサーチにより、私たちはそれぞれのビジネスケースとデータを徹底的に理解し、特定のビジネス上の問題を解決するための実行性ある提案を元受保険会社に提供することに軸足を置いています。

「hr｜bluebox」サービスはどこまでの範囲を扱いますか？

現在の取扱範囲は、契約者の行動を理解し、商品内容を改善し、保険引受の最適化をサポートし、一般的な技術的アドバイスやモデルの検証を提供することが中心ですが、それだけに限定されるものではありません。具体的な例としては、早期解約・失効分析、潜在的なクロスセルやアップセルの機会に関するパターン認識などがあります。早期解約はしばしば保険者の収益性、キャッシュフロー、事業計画に影響を与える損失をもたらします。「hr｜bluebox」は、人にもわかる形で説明ができるAIを使用して、これらのイベントの背後にあるパターン、トレンド、ドライバーを特定し、対策のための推奨策をご提示します。保険会社の収益やカスタマーリレーションの構築において極めて重要な潜在的なクロスセルやアップセルの機会に関しては、「hr｜bluebox」は予測モデリングにより、適切なリスクプロフィールを持つ保険契約者の中から、追加保障や増額に興味を持つ可能性の高い保険契約者を特定します。

生命保険とデータ分析における最も重要なトレンドとは何ですか？

将来について正確な予測をすることは非常に難しいですが、新たなデータ・ソースの利用、ITや医療技術の進歩、気候変動、ライフスタイルの進化や社会的な健康意識の高まりに伴う社会人口統計学的なシフトなど、いくつかの指標は生命保険・医療保険市場発展の可能性を示しています。これらのトレンドは、商品設計やプライシングの前提から、保険会社の社会的責任に重点を置いた保険会社と保険契約者の相互関係の再構築に至るまで、様々な形で業界に影響を及ぼしています。例えば、デジタルでアクセスしやすく、社会的に公正な商品への需要が高まっています。データ分析は、こうした動きすべてにおいて重要な役割を果たしており、新たなチャンスを広げるだけでなく、関連するリスクの軽減にも役立っています。

保険会社はどのようにすれば、変わりゆく社会の中で競争力を維持していけますか？

現代社会における変化のペースの速さは、保険業界に多面的な変化をもたらすデータ分析は、現代社会の急速な変化とともに、エキサイティングな未来を導きます。このダイナミックな情勢を乗り切るためには、市場の動向を常に把握するだけでなく、変化や課題に対して組織全体で前向きな考え方と機敏な企業文化を醸成することが極めて重要です。我々ハノーバー再保険ではこれを「future readiness」と呼んでおります。これは、特に最近のコロナ禍において不可欠であることが示されました。競争の激化が予想される中、新たな手法の開発、最新のインフラ、専門知識を補完するパートナーシップへの投資は不可欠です。知識と技術を効果的に活用するためには、人的資源が中心であることに変わりはないため、人材の管理と確保が最優先されるべきです。

興味深い洞察をありがとうございます。データ分析が多大なチャンスをもたらすことは明らかですね

もちろんです！データの世界に飛び込むと、洞察の宝庫が広がり、絶え間なく発展するチャンスが生まれます。この仕事をさらに充実したものにしているのは、革新的なソリューションと価値ある洞察を顧客に提供できることです。データ分析がもたらす大きなインパクトに焦点を当てる機会をいただき、ありがとうございました！